Juro é a remuneração cobrada pelo empréstimo de dinheiro (ou outro item que possua algum valor - que pode ser chamado de CAPITAL), ou seja, uma espécie de "aluguel". É expresso como um percentual sobre o valor emprestado (taxa de juro).
Esta taxa é uma compensação paga pelo tomador do empréstimo para ter o direito de usar o dinheiro até o dia do pagamento. O credor, por outro lado, recebe uma compensação por não poder usar esse capital até o data acordada para devolução e por correr o risco de não receber o valor de volta (risco de inadimplência).
A taxa de juros normalmente é expressa em forma percentual e pode ser apresentada em diferentes períodos temporais.
Como, por exemplo:
0,05% d. = 0,05 por cento ao dia
1,53% m. = 1,53 por cento ao mês
4,66% t. = 4,66 por cento ao trimestre
6,16% q. = 6,16 por cento ao quadrimestre
9,54% s. = 9,54 por cento ao semestre
20% a. = 20 por cento ao ano
Os regimes mais comuns de taxa de juros são os regimes ao mês e ao ano.
Por fim, esta taxa pode ser calculada de duas formas (ou regimes): através dos juros simples ou dos juros compostos.
JUROS SIMPLES
No regime de juros simples, o percentual de juros (ou taxa) incide apenas sobre o capital inicial.
Isso significa que a remuneração sobre o dinheiro emprestado só incidirá sobre a quantia investida ou emprestada inicialmente.
Aí vai um exemplo para ajudar a entender melhor os juros simples:
Uma pessoa toma emprestado R$100 para pagar em 2 meses com taxa de juros de 10% (R$10) ao mês, calculados conforme o regime de juros simples.
Se somarmos os juros com o valor principal, teremos o que chamamos de montante, ou o valor a ser realmente pago pela dívida.
Ou seja, um total de R$ 120 (R$ 100 + R$ 20).
Dentro do regime simples, é importante perceber que a taxa (10%) incidiu apenas sobre o capital inicial (R$ 100).
E isso é completamente diferente do que acontece no regime composto.
JUROS COMPOSTOS
No regime de juros compostos (também conhecido como regime de capitalização composta), os juros corrigíveis de cada período são somados ao capital para o cálculo de novos juros nos períodos seguintes. Nesse caso, o valor da dívida é sempre corrigida e a taxa de juros é calculada sobre esse novo valor.
Por isso que muitos chamam os juros compostos de "juros sobre juros"
Alguns dizem ser “a força mais poderosa do universo”.
Outros, o consideram “a maior invenção da humanidade”.
Essa incorporação dos juros ao valor principal do montante é chamada de capitalização.
No nosso exemplo inicial:
Uma pessoa toma emprestado $100 para pagar em 2 meses com taxa de juros de 10% ao mês calculados conforme o regime de juros compostos.
Depois de 2 meses essa pessoa irá pagar $121.
Percebe a diferença entre esses dois regimes de remuneração do dinheiro emprestado?
Em nosso exemplo, a diferença não parece ser muito grande, de apenas R$ 1,00.
Mas você consegue imaginar o que aconteceria se aumentássemos o número de período nos dois casos?
Perceba que após 24 meses, com o juros simples, o capital inicial apenas triplicou. Com os juros compostos, o capital inicial aumentou quase DEZ VEZES!
O que tudo isso quer dizer? Que o tempo é o nosso aliado mais precioso em qualquer tipo de investimento e da mesma forma, pode ser um perigoso vilão quando falamos de dívidas. Portanto, use os juros compostos sempre a seu favor!
Abraços e bons invetimentos!
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